抵押贷与按揭“倒挂”的奇特现象

房贷的LPR政策风风火火的实行后，媒体津津乐道地核算着政策前后的月供差别。以北京地区为例，LPR后，二套房贷款者，每100万月供增加了12元，相当于少吃一碗牛肉面。

一碗牛肉面影响没多大，然而，更值得琢磨的却是——大的、整体的贷款方案上的规划，在当前这种政策背景下

如果你是“被二套”人群，如何选择最适宜的贷款方案？

基于当前政策：

如果你是拥有“处女贷”资格的熊猫级人物，那么，毋庸置疑——选择按揭贷款更为划算，不在本文讨论之列。

而如果你属于“被二套”之列，选择起来就有学问了，我们先通过一个表来直观的看看这两种方案有哪些区别：

全款抵押模式在利率上略有优势，但是成数上完胜，对于流水等其他条件也更为宽松。当然由于其需要公司身份，因此对非经营人士来说，不是那么便利。

但是话又说回来，在当前这种房市淡季，全款对于卖家是有极强议价能力的，因为全款，房价上多谈下来10万、20万都不是问题，这么一来，即使扣掉花费和息差，依然是合适的。

总结下来如下：

如果买非普住宅，则全款抵押是无可争议的最佳模式；

如果买普通住宅，想求笋盘，只要提前核算议价空间与成本的比率，全款抵押方案依然是不错的选择。

如果自身资金充足，且条件较好，则选择按揭可降低初期成本。

看起来，全款抵押确实不错，额度高，利率基本持平。但是要知道，当前这种房贷与抵押贷款利率基本持平的状况是很罕见的，通常来讲，抵押贷款的利率是要比按揭贷款高出10%-30%的。

这完全得益于近期“普惠小微企业”的春风，以及“房住不炒”的两方面政策叠加。但是这阵风能吹多久，是未知的。只能说，且行且珍惜，且办且加速吧！

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Mr.zhu

2025-05-22 07:07:24