据统计调查，我国有负债的家庭占比为56.5%，其中房贷占家庭总负债的75.9%。

高负债率、高房贷是一种较为普遍现象。

家庭房贷占比工资多少合适呢？理论上以不超过50%为宜，建议控制在30%左右。

这主要是参考银行贷款警戒线、家庭收入与消费能力来确定的。

参考银行贷款警戒线

房贷占比收入是否合理，直接关系到借款人的还款能力，是商业银行非常关注的指标。

为了减少坏账损失，商业银行在充分调查统计基础上，会有明确的房贷额度审核标准与计算公式。

通常，银行会根据借款人的收入计算最高的贷款额度，要求借款人月供不得超过月收入的50％。

因此，从目前房贷业务审核标准来看，50%是房贷占比工资的警戒线。

超过50%将严重影响到借款人的经济状况，银行坏账率会大幅上升。

考虑家庭总收入及消费水平

家庭总收入越高，经济承受能力越强，房贷占工资比例会适当提高。

例如：月收入10万元的家庭，房贷占比60%时，仍有4万元的资金结余用于日常开支。

而月收入5000元的家庭，房贷占比60%时，仅有2000元资金结余用于日常开支，生活压力会非常大。

对于多数家族而言，将房贷占工资比例控制在30%左右是一条舒适线。

小结

从保障生活质量以及还贷能力出发，房贷占工资比例不超过50%，控制在30%左右为宜。

但由于各城市的房价水平差距很大，高房价必然带来高贷款、高月供。

现在一、二线城市家庭的房贷占比工资达到70%以上也很常见，理想与现实差距确实很大。

Mr.zhu

2025-05-21 19:13:21